[摘要] 中国人民银行此间发布的实时数据显示，截至8月份，我国居民储蓄已连续3个月突破43万亿元。在过去5年时间里，居民储蓄更是实现了翻番的增长。
此外，专家指出，长期超高储蓄率某种程度上说是普通居民财富的一种流失。
王晋斌认为，居民以较低的利息把钱存入银行，但银行却可以以较高的利率发放贷款，客观上造成了“小百姓补贴大银行”的不合理现状。
此外，在物价上涨导致的负利率状况下，高额储蓄客观上也给储户利益带来一定的侵损。
如何降低高储蓄率
如何降低过高居民储蓄率，已经成为各方关注的热点问题。分析人士认为，首先应加大政府在社保、医疗卫生和教育领域的财政支出，扩大国企分红比例，加大对居民的收入再分配，降低居民对未来的不确定感。
“目前我们国家社会保障体制还非常不完善，对于医疗、教育、养老等公共产品的支出，多由居民个人负担，而政府的公共支出不够。未来亟须加大社会安全网建设，政府应在教育、医疗、养老等方面加大财政投入，减少普通居民预防性存款，缓解消费的后顾之忧。”王晋斌建议。
据介绍，日本的居民储蓄率也曾一度攀升至40%以上，位居发达国家前列。但随着日本社会保障网的覆盖，近年来日本社会即便遭遇了经济停滞不前、资产价格泡沫破裂问题，但并未发生社会动荡，其国民储蓄率也明显回落。
此外，专家还建议，应进一步拓宽百姓投资渠道，增加居民财富的保值增值途径，提升对未来的乐观预期，同时优化消费环境，提供多层次消费产品，提升居民的消费能力。
值得一提的是，储蓄与消费是一枚硬币的两面，一国居民储蓄现状往往与一定社会发展阶段相适应，如果超越这一阶段导致过度消费，就会像美国次债危机一样引发一系列信用危机。
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